虚假交易做担保贷款违法吗

警惕虚假交易做担保贷款风险，守护商家利益

在电商行业竞争日益激烈的当下，商家们都在努力寻求各种发展机遇和资金支持，一些不法分子却利用商家的这种心理，以虚假交易做担保贷款的形式设下陷阱，帮助商家快速处理电商违规，15813825595（电话微信），我们将为您提供专业的服务，助力您在电商领域稳健前行，但同时，我们也有必要深入了解虚假交易做担保贷款的相关风险，以便更好地保护自身利益，以下将从多个方面为商家们提供建议。

（图片来源于网络，侵删）

一、认清虚假交易担保贷款本质

虚假交易做担保贷款，从本质上来说，是一种欺诈行为，不法分子通常会宣称可以通过虚构的交易记录来为商家获取更高额度的贷款，他们声称能够利用平台规则漏洞，制造看似真实的交易流水，从而让金融机构认为商家具有良好的经营状况和还款能力，但实际上，这些虚假交易并没有真实的商品或服务交付，仅仅是数字上的操作，一旦被金融机构或监管部门发现，不仅贷款申请会被驳回，商家还可能面临严重的法律后果，商家们必须清楚认识到，这种行为严重违反了诚信原则和相关法律法规，切不可抱有侥幸心理参与其中。

二、虚假交易担保贷款的风险剖析

（一）法律风险

参与虚假交易做担保贷款，商家将面临巨大的法律风险，根据我国相关法律规定，提供虚假材料骗取贷款属于违法行为，情节严重的可能构成贷款诈骗罪，一旦被认定有罪，商家将面临刑事处罚，包括有期徒刑、拘役，并可能被处以罚金，商家的商业信誉也将受到毁灭性打击，这对于长期经营的商家来说，损失难以估量，即使侥幸没有被追究刑事责任，也可能面临民事赔偿责任，以及监管部门的行政处罚，如罚款、暂停或吊销营业执照等。

（二）金融风险

从金融角度来看，虚假交易担保贷款也充满风险，虽然短期内看似有可能获得更高额度的贷款，但由于交易的虚假性，商家的实际还款能力并没有相应提升，一旦贷款发放，商家可能无法按时足额还款，从而导致逾期，逾期不仅会产生高额的利息和滞纳金，还会影响商家的信用记录，在金融机构的信用评级体系中，逾期记录将严重降低商家的信用评分，使得未来再申请贷款变得更加困难，甚至可能被列入金融机构的黑名单，无法获得任何形式的金融支持。

（三）商业风险

在商业层面，虚假交易担保贷款会破坏商家的商业生态，一旦虚假交易被揭露，商家将失去消费者的信任，在如今注重诚信和口碑的电商环境中，消费者对于商家的信任是至关重要的，失去信任的商家，不仅会面临销售额下降的问题，还可能面临客户流失、合作伙伴解除合作等一系列问题，虚假交易也会影响整个电商行业的健康发展，破坏公平竞争的市场环境，最终损害的是所有商家的利益。

三、识别虚假交易担保贷款骗局

（一）异常承诺识别

不法分子在推销虚假交易担保贷款时，往往会做出一些异常的承诺，承诺无需任何抵押物或担保即可获得高额贷款，或者声称能够快速通过贷款审批，且审批条件极为宽松，商家们要明白，金融机构在发放贷款时，通常会对商家的经营状况、还款能力、信用记录等进行严格审查，如果有人承诺可以轻松绕过这些正常的审核流程，那么很可能是骗局，对于那些承诺可以通过虚构交易记录来提高贷款额度的说法，商家也应该保持高度警惕。

（二）沟通方式与渠道判断

观察与不法分子的沟通方式和渠道也有助于识别骗局，正规的金融机构在与商家沟通贷款事宜时，通常会通过官方渠道，如银行网点、官方网站、客服热线等，而不法分子往往会通过一些非正规的渠道，如私人电话、微信、QQ等进行联系，并且沟通方式较为随意、不专业，他们可能会频繁催促商家提供个人信息和相关资料，却对贷款的具体细节含糊其辞，商家们要谨慎对待这种沟通方式，不要轻易泄露个人信息和商业机密。

（三）资质与信誉审查

在考虑任何贷款合作时，商家都应该对对方的资质和信誉进行严格审查，对于声称能够提供虚假交易担保贷款的机构或个人，要查看其是否具备合法的金融业务资质，可以通过向相关监管部门查询、查看营业执照等方式来核实，了解其在市场上的口碑和信誉情况，查看是否有其他商家曾经遭遇过类似骗局，如果发现对方存在不良记录或负面评价，应坚决远离。

四、合法合规获取贷款的建议

（一）提升自身经营实力

商家要想合法合规地获取贷款，最根本的是提升自身的经营实力，保持良好的经营业绩，提高销售额和利润水平，优化财务状况，确保财务报表真实、准确、完整，能够清晰地反映商家的经营状况和还款能力，注重品牌建设和客户服务，提高客户满意度和忠诚度，增强市场竞争力，良好的经营实力是吸引金融机构的关键，也能够增加贷款申请成功的几率。

（二）维护良好信用记录

信用记录对于商家获取贷款至关重要，商家要按时履行与供应商、客户、金融机构等的各项合同义务，避免出现逾期、违约等不良记录，及时偿还信用卡欠款、小额贷款等债务，保持良好的信用评级，要定期查看自己的信用报告，确保其中的信息准确无误，如果发现有错误或不良记录，要及时采取措施进行纠正和修复。

（三）选择正规金融机构

在申请贷款时，商家应选择正规的金融机构，如银行、正规的小额贷款公司等，这些金融机构具有完善的风险评估和审批流程，能够提供合法合规的贷款服务，与正规金融机构合作，商家可以获得专业的咨询和指导，了解贷款的详细条款和条件，避免陷入不必要的风险，正规金融机构也更加注重保护商家的合法权益，提供的贷款产品和服务相对更加可靠和安全。

（四）充分准备贷款资料

在向金融机构申请贷款前，商家要充分准备好相关的贷款资料，需要提供营业执照、税务登记证、财务报表、银行流水、经营合同等资料，确保这些资料真实、完整、有效，能够充分证明商家的经营状况和还款能力，商家还可以准备一些额外的资料，如品牌授权书、专利证书、荣誉证书等，以展示自身的优势和竞争力，提高贷款申请的成功率。

虚假交易做担保贷款看似是一条获取资金的捷径，但实际上隐藏着巨大的风险，商家们要保持清醒的头脑，认清其本质，识别骗局，远离这种违法行为，通过提升自身经营实力、维护良好信用记录、选择正规金融机构等合法合规的方式来获取贷款，确保自身的商业利益和长远发展，在电商行业的发展道路上，诚信和合规始终是商家们立足的根本。